주택연금 수령액 계산 가입조건 신청방법

 

 

주택연금 수령액 계산·가입조건·신청방법 완전정복

 

집은 있지만 현금이 부족하다면? 주택연금(역모기지)으로 내 집 살면서 매달 연금을 받을 수 있습니다.
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주택연금 수령액 계산

 

가입조건

 

신청방법

 

장단점

까지 정리해 보세요.

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✅ 주택연금이란?

• 한국주택금융공사(HF)가 운영하는 역모기지 대출 제도
• 55세 이상(부부 중 1명) · 공시가격 12억 원 이하 주택 보유 → 매월 연금 수령
• 집값 변동과 무관하게 평생 동일 금액 지급(정액형 선택 시)

✅ 실제 사례 : 부모님(65세·공시가 5억) 종신형 가입 → 월 103만 원 수령. 의료비·관리비 부담↓, 거주권 유지로 심리적 안정↑.

 

 

 

 

 

 

 

 

✅ 2025 가입조건 & 대상 주택

표 1. 주택연금 가입조건(2025년)

항목	세부 기준
연령	본인 또는 배우자 만 55세 이상
주택가격	공시가격 12억 원 이하
주택 종류	아파트·연립·단독·다세대·주거용 오피스텔 (전세 세입자 있어도 가능)
다주택 허용	2주택자는 3년 내 1채 처분 합산 공시가 12억 원 이하면 다주택자도 가능

 

 

✅ 예상 수령액 계산 (정액·종신형 예시)

HF ‘주택연금 예상연금액 조회결과(금리 4.5 %).

표 2. 공시가격·연령별 월 수령액(예상)

공시가격	가입 나이	월 수령액(원)
3억	60세	약 550,000
5억	65세	약 1,030,000
8억	70세	약 1,890,000

 

 

 

주택연금 예상금액 조회하기

 

 

✅ 담보방식 비교 — 저당권 vs 신탁

표 3. 담보 설정 방식별 특징

항목	저당권 방식	신탁 방식
배우자 승계	자녀 동의 필요	자녀 동의 불필요
임대	보증금 없는 경우만 가능	보증금 있어도 가능
상속	상속인에게 상속	주택 매각 후 잔여액 지급

 

 

✅ 지급 방식 선택 — 종신 vs 확정기간

 

 

• 종신형 : 평생 동일 금액 지급 → 장수 리스크 대비에 유리
• 확정기간형 : 10·15·20년 등 기간 설정 → 단기간 자금 집중 사용
• 혼합형 : 초기 인출한도 + 남은 금액 종신 지급

 

✅ 비용 (보증료·이자)

• 초기 보증료 : 주택가격의 1.5 % (가입 시 1회)
• 연 보증료 : 연금잔액의 0.75 %/년 (매년 차감)
• 대출 이자 : 코픽스·CD 금리 중 선택, 변동금리

※ 초기·연 보증료는 해지해도 환급되지 않으니 신중히 결정!

 

 

✅ 신청 절차 (4단계)

 

1. HF 지사·콜센터(1688‑8114) 상담 예약신청
2. 담보주택 감정평가  → 심사
3. 보증약정/담보설정
4. 보증서발급
5. 대출실행

 

 

 

 

 

✅ 자주 묻는 질문 (FAQ) 

Q1. 주택담보(디딤돌 등)이 남아 있는데 주택연금 가입이 가능한가요?

A. 가능합니다. 다만 일부 또는 전액 상환 후 담보 여력을 확보해야 하며, 잔액을 주택연금 대출로 대환하는 방식으로 진행할 수 있습니다.

Q2. 보유 자산(토지·예금 등)이 많은데도 주택연금 가입 제한이 있나요?

A. 주택연금은 주택 가격과 연령만을 기준으로 하므로, 다른 재산 규모가 커도 가입이 거절되지 않습니다. 단, 합산 주택 공시가격이 12억 원을 초과하면 제한됩니다.

Q3. 주택연금을 받으면서 기초연금·국민연금도 동시에 받을 수 있나요?

A. 네. 주택연금은 담보대출 성격이라 공적연금과 중복 수령이 가능합니다. 다만 소득인정액 산정 시 현금흐름이 일부 반영돼 기초연금 금액이 조정될 수도 있습니다.

Q4. 공시가격 12억 원을 넘는 주택은 방법이 전혀 없나요?

A. 정규 상품은 불가하지만, HF가 운영하는 전세형 주택연금이나 향후 도입 예정인 사전예약제 등을 통해 대안을 검토할 수 있습니다.

Q5. 부부가 모두 사망하면 남은 채무가 상속인에게 넘어오나요?

A. 상속인은 ① 주택 매각해 잔여 채무를 정산하거나 ② 현금 상환 후 주택을 인수할 수 있습니다. 채무가 주택 가치보다 크면 초과분은 면제되어 추가 빚이 상속되지 않습니다.

Q6. 가입 후 타지로 이사하면 연금이 중단되나요?

A. 거주 요건을 충족하지 못하면 지급 정지 사유가 될 수 있습니다. 장기 공실·타주 거주 예정이라면 HF와 사전 협의하세요.

Q7. 배우자 승계를 위해 자녀 동의가 꼭 필요한가요?

A. 신탁 방식으로 가입하면 자녀 동의 없이도 배우자 승계가 가능하며, 임대 설정도 보다 유연합니다.

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✅더 알아보기

 

 

 

 

ⓘ 본 글은 2025년 4월 한국주택금융공사 자료 기준입니다. 정책 변경 시 내용이 달라질 수 있으니, 최신 정보는 HF 공식 홈페이지 또는 콜센터(☎ 1688‑8114)를 통해 확인하세요.

 

 

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출처:한국주택금융공사